بفضل وظائفه وميزاته، يعد Excel تطبيقًا رائعًا لإعداد الميزانية بالإضافة إلى إدارة أموالك. إذا كنت تستخدمه بالفعل في الشؤون المالية، فاجعل جدول البيانات الخاص بك أكثر فعالية من خلال حساب عناصر القروض مثل المدفوعات أو الفائدة أو الشروط.
ربما تفكر في الحصول على قرض لشراء سيارة جديدة وترغب في معرفة قيمة السداد مقدمًا. يمكنك استخدام برنامج Excel لتعديل سعر الفائدة ومدة السداد لمعرفة ما يمكنك تحمله. وفي الوقت نفسه، قد يكون لديك معلومات سداد لقرض حالي وترغب في معرفة سعر الفائدة أو مدة السداد.
باستخدام بعض الوظائف البسيطة وبياناتك، يمكنك بسهولة الحصول على حسابات القروض الأساسية في Microsoft Excel.
حساب دفعة القرض في Excel
بالنسبة للعديد من الأشخاص، يتطلب شراء سيارة جديدة معرفة قيمة القسط الشهري. لمعرفة ذلك في برنامج Excel، ما عليك سوى معرفة معلومات القرض الأساسية ووظيفة سهلة الاستخدام.
احصل على معدل الفائدة السنوي وعدد الدفعات التي ترغب في سدادها ومبلغ القرض الإجمالي وأدخل هذه البيانات في ورقة البيانات الخاصة بك. حدد الخلية التي تريد حساب الدفعة الشهرية فيها؛ حيث يمكنك إدخال دالة PMT (الدفع).
بناء الجملة للوظيفة هو
PMT(rate, number_payments, loan_amount, future_value, type) الحجج المطلوبة الوحيدة هي الحجج الثلاثة الأولى لسعر الفائدة وعدد الدفعات ومبلغ القرض.
للحصول على مبلغ الدفعة الشهرية لقرض بفائدة أربعة في المائة، و48 دفعة، ومبلغ 20 ألف دولار، يمكنك استخدام الصيغة التالية:
=PMT(B2/12,B3,B4)
كما ترى هنا، معدل الفائدة موجود في الخلية B2 ونقسمه على 12 للحصول على الفائدة الشهرية. بعد ذلك، عدد الدفعات موجود في الخلية B3 ومبلغ القرض موجود في الخلية B4.
من خلال إجراء تعديلات طفيفة على الثوابت، يمكنك معرفة مقدار دفعتك إذا كان لديك معدل فائدة مختلف، أو قمت بسداد دفعات أكثر أو أقل، أو قمت بتغيير مبلغ القرض. عند تعديل هذه الأرقام، يتم تحديث الصيغة تلقائيًا.
على سبيل المثال، قد تكون الدفعة الشهرية أكبر مما يمكنك تحمله. من خلال زيادة عدد الدفعات، يمكنك أن ترى مدى انخفاض الدفعات الشهرية.
صيغة لحساب سعر الفائدة في Excel
ربما يكون لديك قرض قائم وترغب في معرفة معدل الفائدة السنوي الذي تدفعه بسرعة. وببساطة حساب الدفعة باستخدام تفاصيل القرض الأساسية، يمكنك القيام بنفس الشيء لتحديد معدل الفائدة.
احصل على مدة القرض والدفعة الشهرية ومبلغ القرض وأدخلها في ورقتك. حدد الخلية التي تريد معرفة معدل الفائدة فيها. ثم أدخل صيغة دالة RATE.
بناء الجملة للوظيفة هو RATE(term, payment, loan_balance, future_value, type) حيث تكون الحجج الثلاث الأولى مطلوبة للمدة (بالشهور أو السنوات كما هو موضح أدناه)، ومبلغ الدفع، ورصيد القرض.
باستخدام نفس المثال المذكور أعلاه، لدينا مدة 48 شهرًا مع سداد شهري بقيمة 451.58 دولارًا ومبلغ القرض بقيمة 20000 دولار. يمكنك استخدام هذه الصيغة:
=RATE(E2,E3,E4)*12
هنا، يتم ترتيب التفاصيل في الخلايا المقابلة في الصيغة. نضيف *12 في النهاية لأننا نريد معدل الفائدة السنوي (12 شهرًا).
يمكنك أيضًا إدخال مدة القرض بالسنوات بدلاً من الأشهر وتعديل الصيغة على النحو التالي:
=RATE(E2*12,E3,E4)*12
ال E2*12 يقوم الجزء بضرب عدد السنوات في الخلية E2 في 12 للحصول على عدد الأشهر في المصطلح.
كيفية حساب مدة الدفع في Excel
هناك طريقة أخرى مفيدة لحساب القرض يمكن أن تساعدك وهي تحديد فترة السداد. يمكنك معرفة عدد الأشهر للقرض اعتمادًا على التفاصيل.
اجمع معدل الفائدة السنوي والدفعة الشهرية ومبلغ القرض وضعها في ورقتك. حدد الخلية التي تريد رؤية المصطلح فيها ثم استخدم دالة NPER للعثور على فترة السداد.
بناء الجملة للوظيفة هو NPER(rate, payment, loan_amount, future_value, type) حيث تكون الحجج الثلاثة الأولى مطلوبة للسعر والدفعة ومبلغ القرض.
لاستخدام نفس المثال، لدينا معدل فائدة سنوي بنسبة أربعة بالمائة، وسداد 451.58 دولارًا، ومبلغ قرض 20000 دولار. ثم استخدم الصيغة التالية:
=NPER(H2/12,H3,H4)
تحتوي الخلية H2 على معدل الفائدة الخاص بنا، ولأنه المعدل السنوي، نقسمه على 12. بعد ذلك، تحتوي الخلية H3 والخلية H4 على التفاصيل الأخرى.
الحجج الاختيارية لحسابات القروض
كما هو مذكور مع كل وظيفة أعلاه، future_value و type الحجج اختيارية. فيما يلي شرح موجز لكل منها إذا كنت ترغب في تضمينها في الصيغة الخاصة بك.
القيمة المستقبلية:المبلغ الذي تريده بعد سداد الدفعة النهائية. ونظرًا لافتراض أن هذا المبلغ يساوي صفرًا لأنك تدفع مبلغًا مستحقًا عليك، فقد حذفنا الوسيطة. وقد تكون هذه الوسيطة مفيدة للاستخدام في صيغة لحساب الاستثمار بدلاً من القرض.
يكتب:يشير هذا إلى موعد استحقاق المدفوعات ويكون إما 0 لنهاية فترة أو 1 لبداية فترة. إذا تم حذف الوسيطة، تستخدم الدالة 0 افتراضيًا.
ربما يمكنك العثور على حاسبة القروض من خلال البحث على Google أو حتى على موقع الويب الخاص بالمقرض. ولكن إذا كنت ترغب في إجراء بعض الحسابات في دفتر العمل المالي الخاص بك أو جدول بيانات الميزانية، فإن هذه الوظائف والصيغ تجعل الأمر سهلاً.