Zelle هي واحدة من أكثر المنصات المالية شهرة من نوعها، لذا فليس من المستغرب أن تصبح المنصة هدفًا للمحتالين. إليك ما يجب الانتباه إليه وكيفية تجنب المفاجآت غير السارة.
ما هو Zelle؟
Zelle عبارة عن نظام نظير إلى نظير (P2P) خدمة الدفع وهذا يجعل من السهل إرسال الأموال من حساب مصرفي إلى آخر. والخدمة (في وقت كتابة هذا المقال) متاحة فقط في الولايات المتحدة، حيث تم إنشاؤها بواسطة بعض أكبر المؤسسات المالية في البلاد.
إن حقيقة أن Zelle لا تفرض أي رسوم على المستخدمين لإرسال الأموال قد أدت إلى نمو الخدمة بشكل كبير في الشعبية على مدار السنوات القليلة الماضية. كل ما تحتاجه لاستخدامها هو حساب مصرفي مع مؤسسة مالية مشاركة وتطبيق Zelle لـ آيفون أو أندرويدتحتوي بعض تطبيقات الخدمات المصرفية بالفعل على تكامل مع Zelle، مما يجعل إرسال الأموال أو استلامها عبر الإنترنت أمرًا سهلاً بشكل خاص.
إن سهولة الوصول إلى خدمة Zelle ونموها يعنيان سهولة إعدادها واستخدامها، ولكن هذا أيضًا جذب المحتالين. ولحسن الحظ، فإن معظم عمليات الاحتيال التي تستهدف مستخدمي Zelle ليست جديدة ويجب أن يكون من السهل اكتشافها.
المحتالون في Zelle يستخدمون رسائل نصية ومكالمات مزيفة
تعتمد عمليات الاحتيال التي تتم عبر Zelle في الغالب على الهندسة الاجتماعية، حيث يبني المحتال الثقة بحيث يرسل الهدف الأموال طوعًا. وقد عانت البنوك وخدمات الدفع القديمة مثل PayPal من عمليات احتيال مماثلة لسنوات.
تبدأ إحدى أكثر عمليات الاحتيال شيوعًا برسالة نصية مزيفة تطلب الموافقة على معاملة معلقة أو تصدر تحذيرًا بشأن نشاط احتيالي على حساب. عندما يتفاعل المستخدمون مع الرسالة (عادةً ما يردون بـ “لا” وفقًا للتعليمات) يتلقون مكالمة هاتفية من ما يبدو أنه مؤسسة مالية شرعية. يمكن للمحتالين انتحال أرقام الهاتف بحيث يبدو أن الرقم المتصل يتطابق مع رقم أحد البنوك أو اتحادات الائتمان.
من هنا، تبدأ عملية الاحتيال. يتم إبلاغ الأهداف بأن لصًا يحاول إفراغ حسابهم المصرفي وأنهم بحاجة إلى تحويل الأموال مرة أخرى إلى حسابهم ليكونوا آمنين. لا يستخدم الأهداف المثالية بالفعل برنامج Zelle، الذي يوفر للمحتالين المحتملين الفرصة لربط حساباتهم المصرفية برقم هاتف الهدف. للقيام بذلك، سيوجه المحتال الهدف عبر عملية المصادقة الثنائية ويطلب منه قراءة رمز التحقق الذي يتم إرساله إلى هاتف الضحية.
بعد ربط رقم هاتف الضحية بحساب المحتال، يبدأ المحتال المرحلة الأخيرة من عملية الاحتيال: إقناع الضحية بإرسال الأموال إلى رقم هاتفه الخاص. وبما أن رقم الهاتف مرتبط الآن بالمحتال، فإن الأموال تخرج أخيرًا من حساب الهدف. غالبًا ما يحاول المحتالون نفس الخدعة عدة مرات، ويطلبون تكرار المعاملات “لاستعادة” الأموال المفقودة.
تؤثر عملية الاحتيال في الغالب على أولئك الذين لا يستخدمون Zelle بالفعل، والذين ليس لديهم خلفية في مجال التكنولوجيا، والذين يعتقدون أنه لا توجد طريقة لإرسال الأموال إلى رقم هاتفهم الشخصي يمكن أن تقع في أيدي المحتالين.
قد يقع البائعون عبر الإنترنت أيضًا ضحية
في مثال آخر لعملية احتيال باستخدام Zelle، استخدم مستخدم TikTok Tarek Ali (@itstarekali) تعرض للاحتيال أيضًا من خلال بريد إلكتروني مزيف. أوضح مستخدم وسائل التواصل الاجتماعي كيف قاموا بإدراج بعض معدات الكاميرا على Facebook Marketplace وبعد ذلك بدأ شخص ما في الاستفسار عن العنصر. طلب المشتري المفترض مقاطع فيديو لتبدو شرعية وطلب تضمين عدسة إضافية مقابل إجمالي 770 دولارًا.
أرسل المحتال بريدًا إلكترونيًا مزيفًا لتأكيد Zelle، يفيد بأن Tarik قد تلقى الأموال. وبدلاً من التحقق مما إذا كانت الأموال قد تم إيداعها في حسابه، لم يشك Tarik في أي شيء وأرسل الكاميرا إلى المشتري. ثم طلبوا منه دفع مبلغ إضافي مقابل رسوم الشحن. أرسل المحتال بريدًا إلكترونيًا آخر يدعي أن Tarik لم يتمكن من تلقي الأموال بسبب امتلاكه حسابًا “شخصيًا”.
ادعى المحتالون أنهم سيحتاجون إلى إرسال 400 دولار إضافية إلى Tarik والتي يجب إعادتها بعد ذلك “لترقية” الحساب. عند البحث عن جهة الاتصال في حساب Zelle الخاص بهم، لاحظ Tarik أن المشتري المفترض لم يكن مدرجًا. ثم فحص Tarik ملخص الدفع “برسالة البريد الإلكتروني للتأكيد” بعناية ولاحظ أنه كان من مزود بريد إلكتروني على الويب يتظاهر بأنه Zelle، وليس Zelle نفسها.
إن عملية الاحتيال هذه أقدم من الزمن، ولكن مع زيادة عدد المستخدمين المشاركين في اقتصاد الدفع من نظير إلى نظير، أصبح هناك عدد أكبر من الضحايا المحتملين أكثر من أي وقت مضى. إنها عملية احتيال تحدث يوميًا على Facebook Marketplace، وهذا أحد الأسباب التي تجعلك تبيع السلع للمشترين المحليين فقط عبر Facebook.
لا تدفع أبدًا “فاتورة مستحقة” باستخدام Zelle
Zelle هو نظام دفع عبر الإنترنت، لذا فهو مفتوح أمام معظم أشكال الاحتيال الأخرى التي تنتشر في مثل هذه الخدمات. ومن بين أكثر المخططات انتشارًا بين المحتالين طلب سداد فواتير المرافق والرسوم المستحقة الأخرى. وقد استُخدم Zelle لهذا الغرض، وكذلك بطاقات هدايا iTunes.
هناك قاعدة بسيطة يمكنك اتباعها لتجنب خيبة الأمل: إذا كانت الشركة تسعى للحصول على دفعة مستحقة باستخدام خدمة دفع من نظير إلى نظير مثل Zelle أو Venmo، فهذا يعني أنك مستهدف من قبل محتال.
تسمح لك بعض الشركات بدفع الفواتير باستخدام خدمة مثل PayPal، ولكن معظمها تقدم طرق دفع متعددة. إذا كنت تشك في وجود تلاعب غير مشروع عندما تلاحق شركة ما فاتورة، فيمكنك دائمًا ذكر ذلك عبر الهاتف. اتصل بالشركة مباشرة باستخدام رقم مدرج على موقعها الإلكتروني، بدلاً من الامتثال لأي طلبات من المتصلين الباردين.
هذا صحيح حتى لو تعرفت على الرقم. يمكن تزوير أرقام الهواتف، لذا حتى لو بدا الرقم حقيقيًا، فقد يظل عملية احتيال.
قد لا تساعد البنوك ضحايا مثل هذه الاحتيالات
إذا وقعت ضحية لعملية احتيال تطلب منك “طواعية” تحويل الأموال إلى حساب آخر، فهناك احتمال كبير أن البنك لن يساعدك. ولن تكون محميًا بالحماية المعتادة التي تنطبق على عمليات الاحتيال باستخدام بطاقات الائتمان والدفع عبر الإنترنت، حيث يتم استنساخ البطاقات أو سرقة التفاصيل من موقع ويب. يزعم العديد من البنوك أنه نظرًا لأنك قمت بتفويض الدفع، فهذا ليس احتيالًا من الناحية الفنية.
على الرغم من ذلك، فإن الهندسة الاجتماعية هي واحدة من أكبر أسباب فقدان الأموال والبيانات في العالم اليوم. إن بناء علاقة مع ضحاياهم يسمح للمحتالين باستغلال طبيعة الثقة لدى الفرد، وهذا يؤثر على كل شيء من الأسرار التجارية إلى الحسابات المصرفية الشخصية.
حتى لو كنت تشك في أن البنك الذي تتعامل معه سيرفض تقديم المساعدة، فيجب عليك دائمًا الاتصال به لإبلاغه بأنك تعتقد أنك تعرضت للاحتيال. في حالة حدوث عملية احتيال عبر Zelle تربط رقمك بحساب ليس ملكك، فسوف يساعدك البنك في استعادة رقمك لاستخدامه في المستقبل. وقد يتمكن البنك من عكس المعاملات أو تعويضك أو إجراء تحقيقات لمكافحة الاحتيال.
يجب عليك أيضًا الاتصال بجهات إنفاذ القانون المحلية باستخدام أرقام غير طارئة أو نماذج عبر الإنترنت للإبلاغ عن عملية الاحتيال. قد يساعد هذا في تقديم الجناة إلى العدالة، ولكن لا ينبغي أن تعلق آمالًا كبيرة على استعادة أموالك بهذه الطريقة.
تجنب عمليات الاحتيال عبر الإنترنت
إذا كنت تستخدم الإنترنت أو لديك رقم هاتف، فمن المؤكد أنك تعرضت لعملية احتيال من نوع ما. وفي حين يسهل اكتشاف معظمها، فإن المحتالين يستخدمون شبكة واسعة بحيث لا يحتاجون سوى إلى بضع لدغات حتى تنجح مخططاتهم. تعرف على أكثر عمليات الاحتيال شيوعًا عبر الإنترنت بما في ذلك هجمات الاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة، والمكالمات من أرقام هواتف تبدو مشابهة بشكل مريب لرقمك، ومجندي الوظائف المزيفين، أو عمليات الاحتيال التقليدية التي تستغل ندرة المنتجات والمشتريات الاندفاعية.