إليك كيف يمكن لبطاقات الائتمان الافتراضية أن تحميك عند التسوق عبر الإنترنت

إذا تعرضت بيانات بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الخاصة بك للخطر من قبل، فستكون على دراية تامة بالمتاعب التي قد يسببها ذلك. يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان والخصم الافتراضية في تجنب الصداع المالي وإغلاق حساباتك عن طريق إخفاء رقم بطاقتك الحقيقي.

قبل أن نتعمق في هذا الموضوع، من المهم أن نلاحظ أننا لا نقدم نصيحة مالية محددة أو نؤيد بشكل خاص أي منتج معين لبطاقات الائتمان الافتراضية. بل نشرح بدلاً من ذلك كيفية عمل البطاقات الافتراضية كأداة للخصوصية والأمان أثناء التسوق عبر الإنترنت، ونسلط الضوء على بعض أفضل المنصات المعروفة لبطاقات الائتمان والخصم الافتراضية.

كيف تعمل بطاقات الائتمان الافتراضية؟

تعمل البطاقة الافتراضية تمامًا مثل البطاقة المصرفية أو بطاقة الائتمان القياسية، باستثناء عدم وجود نظير مادي لها. تم تصميم هذه البطاقات مع وضع التسوق عبر الإنترنت في الاعتبار، وبناءً على الخدمة التي تستخدمها، يمكنك إنشاء بطاقات متعددة (أحيانًا غير محدودة) لجميع أنواع الأغراض. فكر فيها باعتبارها معادلة بطاقة الائتمان للهاتف المحمول أو خدمة البريد الإلكتروني المستعار. يمكنك إنشاء أرقام البطاقة لغرض ما، والاحتفاظ بها لأطول فترة أو أقل حسب حاجتك إليها.

يتيح لك هذا قدرًا كبيرًا من التحكم في المدفوعات عبر الإنترنت. على سبيل المثال، يمكنك قفل البطاقات على تجار التجزئة بحيث لا يمكن استخدامها إلا في متجر واحد عبر الإنترنت. يمكنك فرض حدود للإنفاق حتى لا تواجه مشكلة حيث يرتفع سعر الاشتراك الشهري بشكل مفاجئ. يمكنك تجميد أو إلغاء هذه البطاقات في أي وقت لمنع إجراء المزيد من المدفوعات.

يجب أن تكون قادرًا على إدارة بطاقاتك الافتراضية من موقع ويب أو تطبيق جوال، مما يسهل عليك التحكم في إنفاقك. ومن عجيب المفارقات أنك ستضطر إلى ربط معلومات الدفع “الحقيقية” الخاصة بك بمزود البطاقة الافتراضية الذي تختاره (على الرغم من أن بعض المؤسسات المالية تقدم خدمة مرتبطة مباشرة بحسابك).

تؤثر الرسوم المستحقة على بطاقة الخصم الخاصة بك على الفور على رصيدك المتاح، مما يعني أن الأموال تختفي على الفور. تعد بطاقات الائتمان مفيدة للمطالبة باسترداد النقود، وإضافة الحماية مثل التأمين، أو كسب المكافآت مثل الأميال الجوية، ولكنها قد تكلفك غاليًا إذا لم تدير رصيدك بعناية.

يتسوق أغلبنا عبر الإنترنت باستخدام نفس البطاقات القليلة. وتتم مشاركة هذه التفاصيل بين الخدمات المختلفة وتجار التجزئة الذين نتعامل معهم. وربما يكون لديك نفس البطاقات المرتبطة بحسابك على Spotify أو Netflix أو Amazon أو Apple أو Google. ومن المرجح أن تكون هذه هي البطاقات نفسها التي تستخدمها لدفع ثمن الوقود والكهرباء والبقالة وغيرها من النفقات “الحقيقية” المهمة.

هناك احتمال كبير أن تكون معلومات بطاقتك أو معلومات أحد معارفك قد تم اختراقها في وقت ما. ورغم وجود العديد من الفرص التي يمكن للمحتالين استهدافك بها في العالم الحقيقي، إلا أن العديد من هذه المخططات تتم عبر الإنترنت. لقد أصبح أمان مواقع الويب أفضل مما كان عليه في السابق، ولكن لا يستخدم جميع تجار التجزئة أفضل الممارسات عندما يتعلق الأمر بالأمان، وأحيانًا يكون الأمر مجرد خطأ عادي من جانب المستخدم، كما يحدث عندما يزور الأشخاص عن طريق الخطأ موقعًا احتياليًا بدلاً من الموقع الحقيقي الذي كانوا يعتزمون وضع بيانات الدفع فيه.

إن استخدام بطاقة افتراضية مقيدة بتاجر معين، أو مصممة لمعاملة واحدة، أو بطاقة يمكنك تجميدها في أي وقت يمكن أن يساعد في حماية معلومات بطاقتك الائتمانية “الحقيقية”. وإذا حدث أمر لا يمكن تصوره وقام بائع تجزئة عبر الإنترنت بتعريض بياناتك للخطر، فإن مقدار الضرر الذي يمكن أن يحدثه محدود.

وتعمل هذه الطريقة أيضًا في الاتجاه المعاكس، حيث يمكن لبرامج نسخ البطاقات أن تعطّل بطاقتك المادية بنفس السهولة. وقد تتسبب عملية استعادة حسابك للعمل في إحداث فوضى في حياتك الافتراضية، حيث ستحتاج إلى تحديث تفاصيل الدفع الخاصة بك في كل مكان تتسوق فيه. ويمكن للبطاقة الافتراضية أن تقلل من مقدار العمل الإداري الذي يتعين عليك القيام به أو إبقاء حساباتك مدفوعة أثناء انتظارك أن يسلمك البنك بطاقة جديدة.

يمكن أن تساعدك البطاقات الافتراضية أيضًا في تجنب المفاجآت غير السارة، مثل الاشتراك الذي نسيته. ما عليك سوى إلغاء البطاقة (أو تجميدها)، وستفشل عملية الدفع الشهرية. ستفقد الوصول إلى أي خدمة نسيتها (أو التي تسببت في زيادة أسعارها بشكل سيء)، لكنك لن تخسر أي أموال. وينطبق نفس الشيء على “التجارب المجانية” التي تطلب معلومات بطاقتك الائتمانية. وهذا بالتأكيد أفضل من الاضطرار إلى إرسال شركة بطاقتك الائتمانية إلى التاجر أو حتى إلغاء البطاقة إذا لم تتمكن من إيقاف المدفوعات.

يمكن أن تساعد حدود الدفع في تجنب تفاقم التكاليف، وهو أمر مفيد بشكل خاص في حالة تعرض حسابك للخطر. إذا كنت تقوم فقط بعمليات شراء صغيرة من حسابك على أمازون، فإن فرض حد بقيمة 100 دولار على بطاقتك الافتراضية سيمنع اللص المحتمل من طلب معدات إلكترونية بقيمة آلاف الدولارات من عنوان لا تعرفه. يمكنك أيضًا تعيين حدود الدفع لمنع بائع التجزئة أو مزود الخدمة من تحصيل المزيد منك بمرور الوقت من خلال تعيين حد أعلى قليلاً من سعر الشراء أو الاشتراك.

قد تكون البطاقات الافتراضية مفيدة أيضًا إذا كنت تعاني من صعوبة في ضبط النفس. ربما تريد حماية تساعدك على التحكم في إنفاقك. فرض حد للدفع على البطاقة بحيث تفشل المعاملات عند بلوغ هذا الحد، مما يذكرك بأنك قد ترغب في الانتظار لفترة أطول قليلاً قبل إتمام عملية الشراء.

قد يكون للبطاقات الافتراضية أيضًا بعض العيوب

بشكل عام، يعد التحكم بشكل أكبر في المدفوعات والأمان أمرًا جيدًا، ولكن هناك بعض العيوب المحتملة التي يجب أن تكون على دراية بها. هناك قصص هناك الكثير من الأخبار عبر الإنترنت حول قيام تجار التجزئة بإلغاء الطلبات أو إيقاف الاشتراكات مؤقتًا بسبب استخدام بطاقات افتراضية، وعادةً ما يكون ذلك بسبب الاحتيال المرتبط بمثل هذه طرق الدفع.

لا يتعرف العديد من التجار الدوليين على هذه الخدمات أيضًا، لذا قد تجد أنك مقيد باستخدامها مع تجار التجزئة داخل الولايات المتحدة. ويعتمد هذا بشكل كبير على الخدمة التي تستخدمها، حيث تعد البطاقات الافتراضية ركيزة أساسية للعديد من المؤسسات المالية “النيوبنكية” التي لا حدود لها.

اعتمادًا على الخدمة التي تستخدمها، قد تواجه بعض التكاليف الخفية وغير الخفية. غالبًا ما تكون هذه التكاليف عبارة عن نسبة مئوية من قيمة البطاقة، ورسوم ثابتة لكل بطاقة، وأحيانًا تكون التكاليف والتكاليف معًا. لا يعني هذا بالضرورة أن البطاقات الافتراضية لا تستحق العناء، ولكن هناك ثمن مرتبط بالحصول على قدر أكبر من التحكم وراحة البال.

إذا وجدت نفسك تستخدم هذه البطاقات بشكل متكرر، يقدم بعض البائعين حسابات بمعدل ثابت تتنازل عن رسوم إنشاء البطاقة والرسوم المستندة إلى النسبة المئوية.

ما هي الشركات التي تقدم بطاقات الائتمان الافتراضية؟

تستهدف العديد من البطاقات الافتراضية الشركات والعملاء من الشركات الذين يرغبون في إنشاء وإدارة بطاقات الائتمان الخاصة بالشركة بسرعة. ولحسن الحظ، هناك عدد كبير من الخدمات الموجهة للاستخدام الشخصي أيضًا.

الخصوصية.كوم ربما يكون Privacy.com هو الأكثر شهرة، وذلك لأن البطاقات الافتراضية هي المنتج الرئيسي للشركة ولأنها موجودة منذ عام 2014. الحساب “الشخصي” الأساسي مجاني ويقدم 12 بطاقة جديدة شهريًا، مع توفر بطاقات مقفلة للتاجر وبطاقات للاستخدام الفردي. يمكنك تعيين حدود الإنفاق على بطاقاتك وإيقاف المعاملات مؤقتًا وإلغاء البطاقات باستخدام تطبيقات الهاتف المحمول وواجهة الويب. تجني Privacy.com أموالها من “الرسوم التي يدفعها التاجر مقابل قبول بطاقة خصم أو بطاقة ائتمان”. قم بالترقية إلى Pro مقابل 10 دولارات أمريكية شهريًا للحصول على 36 بطاقة جديدة كل شهر.

أيرون فيست IronVest Plus هي خدمة بديلة تقدم مجموعة من الخدمات التي تهدف إلى الخصوصية عبر الإنترنت. ويشمل ذلك البريد الإلكتروني المخفي وأرقام الهواتف الافتراضية والبطاقات الافتراضية. ستحتاج إلى الاشتراك في IronVest Plus مقابل 5.95 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحصول على إمكانية الوصول إلى البطاقات الافتراضية، على الرغم من حصولك على 35 بطاقة شهريًا. كما تفرض IronVest رسومًا قدرها 2 دولار أمريكي لكل بطاقة و1.5% إضافية على القيمة الإجمالية للبطاقات التي تزيد عن 100 دولار أمريكي.

ريفولوت Revolut هي منصة مالية تتيح لك أيضًا إنشاء بطاقات للاستخدام الفردي، على الرغم من أنها تقدم أكثر من ذلك بكثير. إنها “بنك جديد” يمكنه استبدال البنك التقليدي الذي يركز على الراحة المالية وعروض استرداد النقود واستخدام أجهزة الصراف الآلي الدولية بدون رسوم والمزيد. تعد خطة Revolut القياسية بـ “بطاقات افتراضية يمكن التخلص منها بلا حدود” أو الترقية إلى Premium مقابل 9.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحصول على المزيد من الحماية على المشتريات بما في ذلك الحماية من السرقة والحوادث.

حكيم هي خدمة مشابهة لخدمة Revolut، حيث تقدم حسابًا دوليًا مصممًا لتسهيل حركة الأموال حول العالم. تتيح لك الخدمة إنشاء بطاقات رقمية يمكنك تجميدها حسب الحاجة.

أخيرًا، قد ترغب في الاتصال بواحدة أو أكثر من الشركات التي تتعامل معها حاليًا ببطاقة ائتمان تقليدية ومعرفة ما إذا كانت تقدم أرقام بطاقات افتراضية داخلية. كان من الشائع إلى حد ما أن تقدم شركات بطاقات الائتمان بطاقات افتراضية في الماضي، وخاصة عندما أصبح التسوق عبر الإنترنت شائعًا لأول مرة، ولكن في هذه الأيام أصبح من النادر نسبيًا العثور على خدمات بطاقات افتراضية داخلية. ومع ذلك، لا يضر بالتأكيد التحقق.

بدلا من ذلك، استخدم بطاقة الائتمان

عند الحديث عن بطاقات الائتمان التقليدية، إذا لم تكن مهتمًا باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم افتراضية، فمن الحكمة استخدام بطاقة ائتمان بدلاً من بطاقة خصم لعمليات الشراء عبر الإنترنت. تقدم بطاقات الائتمان عادةً طبقة أخرى من الحماية عند التسوق عبر الإنترنت نظرًا لأن معظمها تقدم حماية إضافية تفتقر إليها بطاقات الخصم. أما فيما يتعلق بالصداع، فإن التعامل مع الرسوم غير المصرح بها على بطاقة الائتمان الخاصة بك يعد أمرًا بسيطًا نسبيًا مقارنة بالرسوم غير المصرح بها على بطاقة الخصم الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب أيضًا في إزالة بطاقات الائتمان من Amazon أو Google Pay والحسابات الأخرى التي لا تستخدمها بنشاط. كلما قل عدد الأماكن التي تعرض فيها رقم بطاقتك الائتمانية عبر الإنترنت (وكلما زادت مرات إزالة بيانات بطاقتك الائتمانية من الخدمات التي لا تستخدمها بنشاط) انخفض إجمالي المخاطر.